Annabelle Studio’s Diary

W USA gracze przez długi czas byli w sytuacji obserwujących szklankę do połowy pustą lub do połowy pełną. Uwa& ali, & e jest do połowy pełna wybierając sobie z zestawu ró& nych informacji te dobre. Dopiero informacja z Financial Times nieco popsuła nastroje. O tym ni& ej, a teraz spójrzmy, co docierało na rynki przed enuncjacjami FT.

Konferencje Sarkozy – Merkel okazała się być (według mnie wystrzałem kapiszona, a nie strzałem z bazooki, ale Amerykanie udawali, & e sam fakt osiągnięcia porozumienia bardzo im odpowiada. Uwa& am, & e jest mnóstwo czasu, & eby dobić strefę euro, jeśli ECB nie będzie drukował euro. Jest jeszcze czas, & eby podjąć taką decyzję. Jeśli uśpieni zachowaniem rynków finansowych politycy rzeczywiście zaniedbają sprawę bie& ącego ratowania strefy euro i na szczycie nie będzie w tej sprawie decyzji to będziemy mieli piękną katastrofę. I w niczym nie zmienia sytuacji to, & e pociągnięte przez amerykańskich optymistów europejskie indeksy nieco wzrosły, a euro nieznacznie się umocniło. Mogą nawet dalej rosnąć, a i tak brak potę& nego uderzenia (działań ECB niedługo bykom zaszkodzi.

Teraz spójrzmy, o co chodzi z tą informacją Financial Times. Gazeta na 2 godziny przed końcem sesji poinformowała, & e jeśli pogłębi się kryzysy gospodarczy to agencja Standard & Poor’s mo& e ostrzec przed obni& eniem ratingów wielu krajów strefy euro. Po sesji okazało się, & e S&P rzeczywiście poinformowała, i& umieściła ratingi państw Eurolandu na liście obserwacyjnej z mo& liwością ich obni& enia (bez Cypru, który ju& jest na tej liście i z oczywistych powodów bez Grecji. Najgorsze jest to, & e jedynie ratingi Austrii, Belgii, Finlandii, Niemiec, Holandii i Luksemburga mogą zostać obni& one o jeden stopień. Pozostałych (szczególnym zagro& eniem jest tu Francja mogą natomiast zostać obcięte o dwa stopnie. 

Rewelacja FT gwałtownie zmieniły sytuacje na rynkach.  Jak napisałem na początku komentarza amerykański rynek akcji wybierał sobie tylko te dobre informacje. rosły po blisko dwa procent, co było zdecydowaną przesadą, a S&P 500 testował po raz drugi średnią 200. sesyjną. Rewelacje Financial Times równie& na rynku akcji popsuły nastroje. Wydawało się, & e sesja zakończy się w najlepszym razie neutralnie, ale byki w samej końcówce spokojnie poprowadziły indeksy wy& ej. Takie zakończenie (wyraźnym jednoprocentowym wzrostem pokazuje bardzo wyraźnie, & e fundusze zrobią wszystko, co jest tylko mo& liwe, & eby dobrze zakończyć rok. Tylko europejski dramat mo& e im w tym przeszkodzić.

GPW rozpoczęła poniedziałkową sesję tak jak inne giełdy europejskie wzrostem. WIG20 zyskał około jednego procenta i potem wszedł w stabilizacją z małym epizodem pogorszenia nastrojów po publikacji europejskich danych makro. Marazm trwał ponad trzy godziny, ale po południu ciągle rosnący optymizm na innych giełdach europejskich zaczął i u nas wy& ej podnosić indeksy.

Tu& przed pobudką w USA (ciągle czekaliśmy na konferencję Merkel – Sarkozy nastroje (podobnie jak na innych giełdach zaczęły się pogarszać. Wyraźnie obawiano się, & e tak długie oczekiwanie nie wró& y nic dobrego. Trwało to jednak krótko. Sama konferencja poprawiła (bezzasadnie według mnie nastroje, ale bardzo szybko WIG20 wrócił do poziomu poprzedniej stabilizacji i tam dzień zakończył wzrostem o półtora procent. Była to najwyraźniej sesja wyczekiwania, o czym świadczył bardzo mały obrót.

Piotr Kuczyński
Główny Analityk
Xelion. Doradcy Finansowi

• Banki porĂłwnanie

Prowadząc działalność gospodarczą trzeba przede wszystkim troszczyć się o to by nie utracić płynności bankowej. Biznes musi się nieprzerwanie rozwijać by dorównać nieprzerwanie wzrastającej konkurencji. Jednak nigdy nie ma tak świetnie, iż pełny przychód, jaki wypracuje firma jest wystarczający do pokrycia wszystkich inwestycji. Prowadząc biznes powinniśmy się liczyć z tym, że można nie uzyskać płatności w terminie bądź z taką sprawą, iż będziemy musieli błyskawicznie zainwestować wysoką gotówkę.

Nie ma kłopotu jeśli mamy dostateczne środki finansowe, co jednak uczynić gdy płatnicy się spóźniają a my musimy inwestować?

Dobrym wyjściem są wyjątkowe kredyty oferowane przez wiele bankowych instytucji.

Typy kredytów dla gospodarczej działalności:

• Szybka pożyczka - okazja zdobycia dla gospodarczej działalności szybkiej gotówki aż do absolutnej wartości poręczenia. Poręczeniem może być tutaj auto. Nie żądana jest zdolność finansowa.
• Kredyt inwestycyjny - używany do modernizacji firmy przeznaczony na wielorakiego typu inwestycje zapewni prawidłowy rozwój firmy oraz poprawę konkurencyjności.
• Kredyt hipoteczny - może zostać poświęcony na swobodny cel, kredytowanie do kilkunastu lat, zdolność finansowa obliczana na bazie dochodów z zasady nieodłączny jest brak zaległości w ZUS i US.
• Kredyt obrotowy - na bieżące wydatki przedsiębiorstwa, korzystny w okresie utraty płynności finansowej.

Eksperci finansowi w wielu przypadkach spotykają się z znacznym niedowierzaniem konsumentów ubiegających się o kredyt mieszkaniowy gdy dostają wiadomość, iż otrzymanie tego kredytu kojarzy się z kilkutygodniowym względnie kilkumiesięcznym okresem czekania.

Osoba wnioskująca o kredyt hipoteczny musi przedstawić ciąg dokumentów związanych tak jak z kupowaną własnością jak i z swoją pozycją osobistą i płatniczą. Oprócz dowodów tożsamości trzeba przygotować zaświadczenie o zatrudnieniu na druku banku a też przygotować zeznania podatkowe.

Co więcej trzeba przygotować komplet dokumentów związanych z własnością takich jak księga wieczysta nieruchomości, pismo ze spółdzielni w przypadku zakupu takiego mieszkania także podstawa nabycia kupowanego mieszkania przez teraźniejszego właściciela. Dlatego biorąc kredyt hipoteczny powinniśmy przygotować się do tego odpowiednio wcześniej.

Pożyczki konsumpcyjne, jak je wybierać, które parametry wziąć pod uwagę aby wytypować najatrakcyjniejszą ofertę?

Niemało pożyczkobiorców wybierając pożyczkę sugeruje się opłatami comiesięcznych rat. Tymczasem tylko zestawienie produktów na bazie rzeczywistej stopy oprocentowania zdoła wykazać realne koszty pożyczki.

Oprocentowanie rzeczywiste pod uwagę bierze nie tylko ceny odsetek, pod uwagę bierze też ceny transferów pieniężnych spojonych ze spłacaniem pożyczki w poszczególnych okresach istnienia umowy bankowej.

Charakterystykę i procedura wyliczania RRSO mieści norma prawna o kredycie konsumenckim. Dzięki temu, że strategia naliczania jest jednaka w przypadku każdego kredytu, RRSO kreuje idealne narzędzie umożliwiające konfrontację rozmaitych produktów pożyczki.

Aby wyłonić najatrakcyjniejszy kredyt gotówkowy trzeba korzystać ze szczególnych narzędzi zamieszczonych w portalach finansowych. Kalkulator kredytowy który wylicza na bazie RSSO można znaleźć w portalu ror.pisz.pl.

Dzięki takiemu zestawieniu wielu produktów mamy całkowity obraz opłat jakie nas czekają. Zrozumiemy także różnorakie modele spłat.

Z badań przeprowadzanych przez znane serwisy finansowe wychodzi iż sporo pożyczkobiorców nie wie jak posługiwać się tym parametrem. Kalkulator kredytowy zapewnia w niezwykle łatwy sposób sprawdzenia i zestawienia wielu najpopularniejszych produktów. Wystarczy podać kwotę zobowiązania i termin na jaki potrzebujemy go wziąść . Kalkulator kredytowy zrealizuje całą pracę. Wystarczy wówczas skonfrontować całkowite koszty i od razu widać jaka propozycja jest najtańsza.

Pożyczkobiorców, jacy nie opłacają długów każdego dnia przybywa. Spisy „złych kredytów” w Biurze Informacji Kredytowej trzaskają w szwach i skutecznie hamują dostęp dłużnikom do kredytów bankowych. Niektórzy, wierzą, iż bank będzie czekał w wiecznie na swoje opłaty. Szybko zostają rozwiane łudzące nadzieje, gdy listonosz wezwania do zapłaty przynosi.

Lekceważenie wezwań instytucji finansowych czy roznosiciela unikanie i poczty nie odbieranie nic nie da. Instytucje finansowe dość ekspresowo wypowiadają umowy kredytowe osobom, jakie do spłaty zadłużeń się nie poczuwają. Sprawa trafia do firmy windykacyjnej, później werdykt sądowy i egzekutor.

W przypadku, gdy opóźnienia w spłatach się pojawiają wypada w mgnieniu oka zwrócić się do instytucji finansowej o restrukturyzację pożyczka bądź poszukać zobowiązania konsolidacyjnego, poprzez jaki połączone zostaną każde posiadane zadłużenia z tytułu kart kredytowych, wierzytelności konsumpcyjnych oraz kredytów gotówkowych, motoryzacyjnych, lokalowych.

Kredyty konsolidacyjne, inaczej oddłużeniowe udzielane są osobom, które mają zdolność finansową. Wykluczeni są konsumenci, którzy są umieszczeni w rejestrach BIK I KRD.

Miast uciekać od spłacania zobowiązania, pertraktuj warunki

Wyimaginujmy sobie sytuację przeciętnej familii w Kraju. Rodziciele i dwoje dzieci. Mają kredyt, jaki pozostanie uregulowany za 20 lat. I dalej zobowiązanie na wóz. Comiesięczna stawka 700 zł.

Płacą też komputer i rower nabyte na raty. W ostatnim czasie zakupili telewizję cyfrową, bo była oferta i przez początkowe trzy miesiące nie opłacają abonamentu. Wszyscy użytkują z telefonów komórkowych. Na szczęście z racji promocji przez 1/2 roku mają abonament zredukowany o 1/2. Pewnego dnia promocyjne okoliczności jakkolwiek się zamykają , egzystencja sprawia nieoczekiwane sytuacje (np. jakaś z osób traci posadę) i rozpoczyna brakować na opłatę teraźniejszych długów. Co czynić? Na nieszczęście Kowalscy biorą następny dług, by oddać długi poprzednie. To przelotne rozwiązanie sytuacji, jaka prędko obróci się przeciw nim. Jak na przykład w takim razie muszą uczynić?

Kredytobiorca unika

Częstym sposobem radzenia sobie z zobowiązaniem, bywa branie nowego kredytu. To jeden z istotnych morałów, jakie wypływają z ankiety. Zorganizowane w taki sposób środki pieniężne oddają oni na opłatę już bieżących długów. Jedna czwarta kredytobiorców uczestniczących w sondażu w problemach płatniczych stroni od kontaktu z kredytodawcą. To alarmujące rezultaty – tym bardziej, iż te dwa tryby odpowiadania na kredyt nadzwyczaj prędko doprowadzają do zaciśnięcia się pętli długów. To kondycja, w jakiej nasze zobowiązanie narasta prędzej aniżeli jesteśmy w stanie je płacić.

Pożyczkę bez wątpliwości można po prostu wyrównać. Możliwość tego podejścia oświadcza 25 % internautów, jacy brali uczestnictwo w ankiecie.

W sondażu wyłącznie 16 % kredytobiorców zadeklarowało, iż pragnąc wyrównać własne zaległości zaczyna ugodę z bankiem. A to wyjście w najwyższym stopniu korzystne.

Każdemu z nas, bez względu na, typ sprawowanego fachu lub także pozycję społeczną, przydarzyć może się okoliczność, w jakiej to potrzebować będziemy przysłowiowego, gwałtownego zastrzyku gotówki. Oczywiście przypadek taki jest o tyle wygodna, o ile jesteśmy w posiadaniu własnych oszczędności.

- Sprawdź: Pożyczka bez bik

Co natomiast uczynić w wypadku, gdy poziom naszego konta jest co najskromniej nie satysfakcjonujący?

W takim wypadku godnym poparcia wyjściem z pozycji będzie zaciągnięcie zobowiązania finansowego w formie tak zwanej szybkiej pożyczki. A czym w praktyce cechuje się omawiany gatunek towaru finansowego?

Przede wszystkim jednostka ubiegająca się o szybką pożyczkę, nie musi kłopotać się w tym samym czasie o to, że nie będzie miała biegłości kredytowej stanowiącej równocześnie warunek wymagany do podjęcia zobowiązania finansowego za pośrednictwem banku. W momencie korzystania z usługi jednostki pozabankowej z reguły żadne zaświadczenia o generowanych dochodach miesięcznych po prostu nie są potrzebne. Pożądane byłoby dodatkowo napomknąć, że w wypadku szybkiej pożyczki konkretny pożyczkobiorca nie musi obawiać się o to, czy jego „potencjalny klient” figuruje w rejestrze BIK, czyli w indeksie Biura Informacji Kredytowej.

Kolejne zapisy jakie wkroczyły wraz z początkiem roku mocno skomplikowały dojście do pożyczek mieszkaniowych jak też do standardowych pożyczek gotówkowych.

Dla wielu konsumentów wyłącznym ratunkiem mogą być tylko towarzystwa pozabankowe udzielające prywatnych pożyczek. Wśród wielu tych firm na pewno w najwyższym stopniu słynną jest firma Provident. Ze statystyk wychodzi iż w przeszłym roku bardzo sporo polaków skorzystało z tego rodzaju finansowania własnych potrzeb. Warto niemniej wspomnieć iż jest sporo innych drobnych organizacji udzielających pożyczek prywatnych.

Szukając promocji tych pożyczek powinno się sprawdzać portale ogłoszeniowe. Drobne instytucje korzystają przeważnie z tej formy polecania swoich usług. Często można natknąć się na produkty lepsze niż oferują znane wielkie towarzystwa.

Porównując produkty udostępniane przez firmy pozabankowe można zaobserwować iż koszty łączne niedużo się różnią od kosztów w przypadku zobowiązania w banku. Powinno się jednakże niezwykle detalicznie przyjrzeć się umowie, zorjętować się jakie są kary umowne w wyniku opóźnienia spłacania.

Nowa rekomendacja jaka kilka dni temu wniknęła w życie obniżyła niezwykle możliwości kredytowe wielu osobom.

Zobacz: Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń

Bardzo szczegółowe badanie zdolności kredytowej przez instytucje finansowe jak i dodatkowe zastrzeżenia zawarte w rekomendacji powoduje że mnóstwo polaków może zapomnieć o pożyczce w banku.

Czy tym samym osoby mające marną historię finansową bądź zbyt małe zarobki nie pozyskają obecnie nigdzie zobowiązania? Nie przecież działają jeszcze instytucje pozabankowe, które udzielają pożyczek na prostych zasadach.

W nowej regulacji jest mowa także o takich instytucjach. Chodzi o prezentowanie prawdziwych kosztów takich pożyczek. Tak czy owak w przypadku firm pozabankowych udzielających prędkich pożyczek można powiedzieć że nie dużo ona odmieniła. To z reguły banki w różnoraki sposób próbowały ukryć pełne koszty.

Na pewno zadłużenia pozabankowe są droższe aniżeli pożyczki w banku jakkolwiek szczegółowo przyglądając się promocjom można dostrzec że nie są to aż tak wielkie różnice. Rzecz jasna wszystkim bankom zależy aby przeświadczenie o wszystkich instytucjach pozabankowych zajmujących się pożyczaniem finansów była kiepska, tymczasem w dzisiejszej sytuacji coraz więcej ludzi sięga po tego modelu pożyczki.

Orientacyjnie w zeszłym roku pożyczki w provident posiadły niezwykle sporą popularność. Na pewno przysporzyła się do tego kampania reklamowa ale dodatkowo przystoi tu zaznaczyć iż koszty zadłużenia w provident nie są aż tak bardzo znaczne. W zestawieniu do niektórych pożyczek gotówkowych są wręcz analogiczne.

Błyskawiczny przypływ pieniędzy jest nadzwyczaj kusicielską propozycją, szczególnie w ciągu podwyższonych kosztów, dla przykładu w terminach przedświątecznych. Masa banków, ma w propozycji tzw. pożyczki od ręki. Metoda ich udzielania zajmuje niejednokrotnie tylko kilka minut, a potrzebny komplet dokumentów to jedynie dowód osobisty.

Stosownie z bieżącymi przepisami, banki mają obowiązek podawania tzw. rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania dla kredytów, które pojawiają w ich ofercie. Ta stopa oprocentowania uwzględnia każde dodatkowe opłaty obciążające kredytobiorców. Jednak niestety, aby skusić niezorientowanych konsumentów, instytucje finansowe przeważnie podają stopień tej stopy malutką czcionką,względnie oznajmiają o jej wysokości dopiero na zdecydowane żądanie konsumentów.

• Stawki OC

Świadczenie pożyczek od ręki to niezmiernie godziwy biznes. Instytucje kredytowe wykorzystują kłopoty finansowe pożyczkobiorców.

Zawsze powinno się dogłębnie zobaczyć umowę nim sie ją zatwierdzi.

Instytucje udzielające szybkie pożyczki gotówkowe pobierają również mnóstwo specjalnych płatności np. za inkasowanie spłaty w twoim mieszkaniu.